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보험 종류 따라 약관 달라...신중하게 선택해야
보험 계약을 유지한 지 10년 차에 기존의 상품보다 높은 환급률을 적용한 달러보험 등이 나오면서 목돈을 마련하려는 가입자의 관심이 커지고 있다. 다만 장기간 유지해야 하는 상품으로 중도 해약 땐 손해가 크며 환율 변동에 따라 손실을 볼 수 있는 만큼 유지 가능성 등을 따져본 뒤 가입해야 한다.

7일 보험업계에 따르면 메트라이프 달러종신보험은 5년 동안 보험료를 낸 뒤 10년이 지나면 124.9%로 편의점 야간수당 업계에서 가장 높은 환급률을 보인다. 다만 5년 이전에 해약하면 그동안 낸 보험료의 30%대밖에 돌려받을 수가 없다.
달러 보험은 달러의 가치가 상승하면 환율 차익을 볼 수 있지만, 반대로 달러의 가치가 하락하면 환율 차손으로 손해를 볼 수 있다. 즉 환차손이 생기면 원금보다도 더 적게 받을 수 있다. 수령 시점 환율에 따라 실제 수령액 가지급금 인정이자율 이 달라질 수 있는 만큼 환차손이 발생할 수 있는 것이다.
또 10년 이상 유지해야 하는 상품으로 환율 변동에 따라 매월 보험료가 달라질 수 있다. 이에 가입자는 사전에 고정납입액을 정할 수 있다. 이 밖에도 환차손 발생 때 원금보다 더 적게 받을 수 있으며 보험금 수령은 달러랑 원화 중 선택할 수 있다.
환급률을 강조한 코픽스변동금리 대표적인 상품은 단기납 종신보험인데, 현재 보험사마다 차이를 보이지만 대부분 보통 120%대를 유지하고 있다. 동양생명은 5년 납 단기납 종신보험 중 가장 높은 환급률인 10년차 123.9%를 환급해 준다. 달러 보험과 마찬가지로 보험료를 낸 지 10년이 지난 시점부터 환급률이 오르지만, 5년 이전에 해약하면 그동안 낸 보험료 대비 적게 되돌려받거나 환급 창업자금대출 금액이 없을 수 있다.



[사진 출처 = 연합뉴스]




가입자 높은 환급률 관심..시장서 큰 호응
앞서 지난달까지 판매됐던 KB라이프생명 트리플 레벨업 연금 each 단수명사 보험은 5년 거치 시점은 환급률이 130%에 이르고, 연금 개시 시점에선 최대 150%까지 받을 수 있다. KB라이프생명은 장기간 보유 땐 목돈을 모을 수 있게 상품을 설계했지만, 현재는 소비자보호를 위해 상품 프로세스를 재정비할 계획으로 상품 판매를 중단했다.

높은 환급률을 강조한 상품이고 언제든지 환급률이 조정될 수 있다 보니 일부 판매처는 빠른 가입을 권하는 ‘절판 마케팅’을 벌이고 있다. 일부 판매처는 동양생명의 단기납 종신보험이 현재의 환급률이 이달 중 판매가 종료될 예정이라며 이달 중 가입을 권하고 있다. 환급률이 낮아질 수 있으니 빠른 가입을 권하는 식이다.
업계는 각 상품의 목적에 맞게 가입할 것을 권했다. 업계 관계자는 “보장성 상품은 저축을 위한 상품이 아닌 만큼 각 보험의 성격에 맞게 가입해야 한다”며 “장기간 유지하면 이익을 얻을 수 있지만 그 이전에 해약하면 손해를 보는 만큼 계약을 장기간 유지할 수 있을지 따져봐야 한다”고 조언했다.
한편, 앞서 금융당국은 환급률 경쟁이 과열 경쟁으로 번지면 가입자가 환급률만 보고선 빠르게 가입한 뒤 해약 때 손해 보는 불완전판매로 이어질 수 있다며 높은 환급률에 제동을 걸었다.