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우리금융


국내 4대 금융지주 가운데 상반기 당기순이익이 전년 동기 대비 크게 감소한 우리금융이 주주환원분야에서도 꼴찌를 기록했다.
우리금융의 보통주자본(CET1) 비율이 개선추세지만 최근 인수한 동양‧ABL생명의 공정가치 평가 결과에 따라 염가 매수 차익 축소가 예상돼 CET1 비율 하락으로 인한 주주환원 제고는 일러야 내년쯤 가능할 전망이다.
7일 금융업계에 따르면 우리금융의 상반기 당기순이익은 전년 동기(1조7천550억원) 대비 11.63% 감소한 1조5천510억원으로 집계됐다. 기아자동차 할부
이자이익은 전년 동기 대비 2.7% 증가한 4조5천140억원이고, 비이자이익은 전년 동기 대비 0.1% 증가한 8천860억원이다.
우리금융 관계자는 “이는 올해 초 실시한 희망퇴직 비용, 책임준공, 신탁, 사업장 관련 선제적 충당금 적립 등 일회성 비용 감안 시 전년 동기와 유사한 수준”이라며 “경기 둔화에 대응한 본인신청 보수적 대선 관리, 비은행 포트폴리오 확충 과정에 발생한 판관비 등 상반기 비용 증가 요인이 일부 있었지만 그룹의 수익 창출 전량을 보여주는 순영업 수익은 어려운 경영 환경 속에서도 견조했다”라고 말했다.
■ 주주환원 여력 나타내는 CET1 비율 우리금융 하위권
보통주자본(CET1) 비율을 보면 12.76%로 국내 4 통장 풍차돌리기 대 금융지주 가운데 가장 낮은 수준이다. 경쟁사들은 이미 13%선을 넘었다. KB금융 13.74%, 신한지주 13.59%, 하나금융 13.39% 순이다. CET1 비율은 은행이 보유한 안전 자본인 보통주 자본이 위험자산(RWA) 대비 얼마나 확보돼있는지를 보여주는 지표로 새정부가 강조하는 주주환원 여력을 나타낸다.
보험사 인수에 따른 자 주택청약예금 본 부담 즉 동양·ABL생명 인수 과정에서 발생한 염가매수차익 규모가 예상보다 작아, 자본비율 하락 압력이 존재했고 위험가중자산(RWA) 증가 자산 리밸런싱, 나아가 보험 자회사 편입으로 인해 위험가중자산이 일시적으로 증가해 CET1 비율 상승에 제약이 있었다.
더 큰 문제는 앞으로 우리금융의 CET1 비율이 좀 더 하락할 것으로 예상된 한국장학재단 학자금대출 신청기간 다는 점이다.
박혜진 대신증권 연구원은 “동양생명 순자산 감소로 CET1 비율의 하락이 불가피하다”고 말했다.
이어 “6월 말 CET1 비율 기준 염가매수차익이나 영업권 고려하지 않은 RWA 증가에 따른 CET1 비율 하락은 0.2%포인트(p)로 추정한다”며 “올해 말 CET1 비율은 12.66%를 전망한다”고 분석했다.
강승건 KB증권 연구원도 “보험사 공정가치 평가 결과에 따라 염가 매수차익이 축소될 경우 CET1 비율에 부정적인 영향이 발생할 수 있다”며 “해당 결과가 확정되기 전까지는 주주환원율 상향이 결정되기 어렵다는 점에서 단기 모멘텀은 약화할 것”이라고 전망했다.
그러면서 “올해 배당 9천억원, 자사주 2천억원 총 1조1천억원의 주주환원 규모 전망을 유지하고, 주주환원율 34.9%, 주주환원 수익률 5.9%를 전망한다”며 “실질적 주주환원 제고는 내년 이후를 전망한다”고 첨언했다.
김은갑 키움증권 연구원도 “1분기 두 보험사의 자본이 감소하며 염가매수차익이 기존 기대치보다 감소할 가능성이 높아 보인다”며 “자본비율에 큰 변화가 없을 정도의 염가매수차익에 대한 기대가 있었지만 염가매수차익 감소로 소폭의 자본비율 하락을 전망한다”고 설명했다.
그러면서 “올해 우리금융지주의 주주환원율은 35%로 전망한다”고 말했다.
경쟁사인 4대 금융지주의 연간 총주주환원율 예상치를 보면 KB금융 53%, 신한지주 46.8%, 하나금융 41.3%로 비교 우위를 그대로 보여준다.
■ 2분기 배당금도 경쟁사보다 월등히 낮아
우리금융 이사회는 올해 상반기 실적 발표와 함께 분기 균등 배당 정책에 따라 2분기 배당금을 1분기와 같은 주당 200원으로 정했다. KB금융 920원, 하나금융 913원, 신한지주 570원 등이다.
이성욱 우리금융 CFO는 상반기 콘퍼런스콜에서 “올해 말 CET 비율 12.5%를 안정적으로 유지하는 데 집중할 계획”이라며 “12.5%를 안정적으로 유지한다는 것은 12.5%를 상당 부분 초과 달성하겠다는 뜻이다”라고 말했다.
그러면서 “기존 13%를 2027년 말까지 달성할 계획이었지만 조기에 달성하기 위해 내부적으로 검토 중”이라며 “내년 2월 하반기 금융환경 변화 등 종합적으로 검토해 향후 추진 방향을구체적으로 말씀드리겠다”고 밝혔다.
우리금융은 지난해 CET1 비율이 12.5%를 넘을 경우 총주주환원율을 40%까지 확대한다고 발표한 바 있다. 11.5~12.5% 구간에서는 총주주환원율을 최대 35%로 설정했지만 새정부 기대치에는 크게 못 미치는 수준이다.
이현정 기자 hyehyunjung@hanyangeconomy.com